Calculadora de Interés Compuesto Avanzada

Calcule el crecimiento de su inversión considerando impuestos, comisiones y diferentes horizontes temporales

Parámetros de Inversión

Capital Inicial (€)

Aportación o Retiradas Mensuales (€)

Rentabilidad Anual (%) - Promedio esperado

Régimen Fiscal

Comisiones Operativas (%) de Rebalanceo de Cartera de Inversión

Operaciones Mensuales

Inflación Anual (%)

Mostrar valores deflacionados (poder adquisitivo actual)

Horizonte de Inversión

Total Comisiones:

8.701,16 € (5,16%)

Total Impuestos:

0,00 € (0,00%)

Resumen de Resultados

Capital Final

168.720,61 €

Total Aportado

70.000,00 €

Beneficios Netos

98.720,61 €

Total Comisiones

8.701,16 €

Total Impuestos

0,00 €

Pérdida por Inflación

43.682,51 €

Comparativa por Régimen Fiscal

Diferimiento (0%)

SICAV (1%)

IRPF (19%)

IRPF (21%)

Desglose Mensual

Mes	Capital Inicial	Aportación	Rentabilidad	Comisiones	Capital Final
Mes 1	10.000,00 €	500,00 €	131,25 €	10,63 €	10.620,62 €
Mes 2	10.620,62 €	500,00 €	139,01 €	11,26 €	11.248,37 €
Mes 3	11.248,37 €	500,00 €	146,85 €	11,90 €	11.883,33 €
Mes 4	11.883,33 €	500,00 €	154,79 €	12,54 €	12.525,58 €
Mes 5	12.525,58 €	500,00 €	162,82 €	13,19 €	13.175,21 €
Mes 6	13.175,21 €	500,00 €	170,94 €	13,85 €	13.832,31 €
Mes 7	13.832,31 €	500,00 €	179,15 €	14,51 €	14.496,95 €
Mes 8	14.496,95 €	500,00 €	187,46 €	15,18 €	15.169,22 €
Mes 9	15.169,22 €	500,00 €	195,87 €	15,87 €	15.849,23 €
Mes 10	15.849,23 €	500,00 €	204,37 €	16,55 €	16.537,04 €
Mes 11	16.537,04 €	500,00 €	212,96 €	17,25 €	17.232,75 €
Mes 12	17.232,75 €	500,00 €	221,66 €	17,95 €	17.936,45 €
Mes 13	17.936,45 €	500,00 €	230,46 €	18,67 €	18.648,24 €
Mes 14	18.648,24 €	500,00 €	239,35 €	19,39 €	19.368,21 €
Mes 15	19.368,21 €	500,00 €	248,35 €	20,12 €	20.096,44 €
Mes 16	20.096,44 €	500,00 €	257,46 €	20,85 €	20.833,05 €
Mes 17	20.833,05 €	500,00 €	266,66 €	21,60 €	21.578,11 €
Mes 18	21.578,11 €	500,00 €	275,98 €	22,35 €	22.331,73 €
Mes 19	22.331,73 €	500,00 €	285,40 €	23,12 €	23.094,01 €
Mes 20	23.094,01 €	500,00 €	294,93 €	23,89 €	23.865,05 €
Mes 21	23.865,05 €	500,00 €	304,56 €	24,67 €	24.644,94 €
Mes 22	24.644,94 €	500,00 €	314,31 €	25,46 €	25.433,79 €
Mes 23	25.433,79 €	500,00 €	324,17 €	26,26 €	26.231,71 €
Mes 24	26.231,71 €	500,00 €	334,15 €	27,07 €	27.038,79 €
Mes 25	27.038,79 €	500,00 €	344,23 €	27,88 €	27.855,14 €
Mes 26	27.855,14 €	500,00 €	354,44 €	28,71 €	28.680,87 €
Mes 27	28.680,87 €	500,00 €	364,76 €	29,55 €	29.516,09 €
Mes 28	29.516,09 €	500,00 €	375,20 €	30,39 €	30.360,90 €
Mes 29	30.360,90 €	500,00 €	385,76 €	31,25 €	31.215,41 €
Mes 30	31.215,41 €	500,00 €	396,44 €	32,11 €	32.079,74 €
Mes 31	32.079,74 €	500,00 €	407,25 €	32,99 €	32.954,00 €
Mes 32	32.954,00 €	500,00 €	418,18 €	33,87 €	33.838,30 €
Mes 33	33.838,30 €	500,00 €	429,23 €	34,77 €	34.732,76 €
Mes 34	34.732,76 €	500,00 €	440,41 €	35,67 €	35.637,50 €
Mes 35	35.637,50 €	500,00 €	451,72 €	36,59 €	36.552,63 €
Mes 36	36.552,63 €	500,00 €	463,16 €	37,52 €	37.478,27 €
Mes 37	37.478,27 €	500,00 €	474,73 €	38,45 €	38.414,55 €
Mes 38	38.414,55 €	500,00 €	486,43 €	39,40 €	39.361,58 €
Mes 39	39.361,58 €	500,00 €	498,27 €	40,36 €	40.319,49 €
Mes 40	40.319,49 €	500,00 €	510,24 €	41,33 €	41.288,40 €
Mes 41	41.288,40 €	500,00 €	522,36 €	42,31 €	42.268,45 €
Mes 42	42.268,45 €	500,00 €	534,61 €	43,30 €	43.259,75 €
Mes 43	43.259,75 €	500,00 €	547,00 €	44,31 €	44.262,44 €
Mes 44	44.262,44 €	500,00 €	559,53 €	45,32 €	45.276,65 €
Mes 45	45.276,65 €	500,00 €	572,21 €	46,35 €	46.302,51 €
Mes 46	46.302,51 €	500,00 €	585,03 €	47,39 €	47.340,15 €
Mes 47	47.340,15 €	500,00 €	598,00 €	48,44 €	48.389,72 €
Mes 48	48.389,72 €	500,00 €	611,12 €	49,50 €	49.451,34 €
Mes 49	49.451,34 €	500,00 €	624,39 €	50,58 €	50.525,15 €
Mes 50	50.525,15 €	500,00 €	637,81 €	51,66 €	51.611,30 €
Mes 51	51.611,30 €	500,00 €	651,39 €	52,76 €	52.709,93 €
Mes 52	52.709,93 €	500,00 €	665,12 €	53,88 €	53.821,18 €
Mes 53	53.821,18 €	500,00 €	679,01 €	55,00 €	54.945,20 €
Mes 54	54.945,20 €	500,00 €	693,06 €	56,14 €	56.082,12 €
Mes 55	56.082,12 €	500,00 €	707,28 €	57,29 €	57.232,11 €
Mes 56	57.232,11 €	500,00 €	721,65 €	58,45 €	58.395,31 €
Mes 57	58.395,31 €	500,00 €	736,19 €	59,63 €	59.571,87 €
Mes 58	59.571,87 €	500,00 €	750,90 €	60,82 €	60.761,94 €
Mes 59	60.761,94 €	500,00 €	765,77 €	62,03 €	61.965,69 €
Mes 60	61.965,69 €	500,00 €	780,82 €	63,25 €	63.183,26 €
Mes 61	63.183,26 €	500,00 €	796,04 €	64,48 €	64.414,82 €
Mes 62	64.414,82 €	500,00 €	811,44 €	65,73 €	65.660,53 €
Mes 63	65.660,53 €	500,00 €	827,01 €	66,99 €	66.920,55 €
Mes 64	66.920,55 €	500,00 €	842,76 €	68,26 €	68.195,05 €
Mes 65	68.195,05 €	500,00 €	858,69 €	69,55 €	69.484,18 €
Mes 66	69.484,18 €	500,00 €	874,80 €	70,86 €	70.788,12 €
Mes 67	70.788,12 €	500,00 €	891,10 €	72,18 €	72.107,05 €
Mes 68	72.107,05 €	500,00 €	907,59 €	73,51 €	73.441,12 €
Mes 69	73.441,12 €	500,00 €	924,26 €	74,87 €	74.790,52 €
Mes 70	74.790,52 €	500,00 €	941,13 €	76,23 €	76.155,42 €
Mes 71	76.155,42 €	500,00 €	958,19 €	77,61 €	77.536,00 €
Mes 72	77.536,00 €	500,00 €	975,45 €	79,01 €	78.932,44 €
Mes 73	78.932,44 €	500,00 €	992,91 €	80,43 €	80.344,92 €
Mes 74	80.344,92 €	500,00 €	1.010,56 €	81,86 €	81.773,62 €
Mes 75	81.773,62 €	500,00 €	1.028,42 €	83,30 €	83.218,74 €
Mes 76	83.218,74 €	500,00 €	1.046,48 €	84,77 €	84.680,46 €
Mes 77	84.680,46 €	500,00 €	1.064,76 €	86,25 €	86.158,97 €
Mes 78	86.158,97 €	500,00 €	1.083,24 €	87,74 €	87.654,46 €
Mes 79	87.654,46 €	500,00 €	1.101,93 €	89,26 €	89.167,14 €
Mes 80	89.167,14 €	500,00 €	1.120,84 €	90,79 €	90.697,19 €
Mes 81	90.697,19 €	500,00 €	1.139,96 €	92,34 €	92.244,82 €
Mes 82	92.244,82 €	500,00 €	1.159,31 €	93,90 €	93.810,22 €
Mes 83	93.810,22 €	500,00 €	1.178,88 €	95,49 €	95.393,61 €
Mes 84	95.393,61 €	500,00 €	1.198,67 €	97,09 €	96.995,19 €
Mes 85	96.995,19 €	500,00 €	1.218,69 €	98,71 €	98.615,17 €
Mes 86	98.615,17 €	500,00 €	1.238,94 €	100,35 €	100.253,75 €
Mes 87	100.253,75 €	500,00 €	1.259,42 €	102,01 €	101.911,16 €
Mes 88	101.911,16 €	500,00 €	1.280,14 €	103,69 €	103.587,61 €
Mes 89	103.587,61 €	500,00 €	1.301,10 €	105,39 €	105.283,32 €
Mes 90	105.283,32 €	500,00 €	1.322,29 €	107,11 €	106.998,50 €
Mes 91	106.998,50 €	500,00 €	1.343,73 €	108,84 €	108.733,39 €
Mes 92	108.733,39 €	500,00 €	1.365,42 €	110,60 €	110.488,21 €
Mes 93	110.488,21 €	500,00 €	1.387,35 €	112,38 €	112.263,19 €
Mes 94	112.263,19 €	500,00 €	1.409,54 €	114,17 €	114.058,55 €
Mes 95	114.058,55 €	500,00 €	1.431,98 €	115,99 €	115.874,54 €
Mes 96	115.874,54 €	500,00 €	1.454,68 €	117,83 €	117.711,40 €
Mes 97	117.711,40 €	500,00 €	1.477,64 €	119,69 €	119.569,35 €
Mes 98	119.569,35 €	500,00 €	1.500,87 €	121,57 €	121.448,65 €
Mes 99	121.448,65 €	500,00 €	1.524,36 €	123,47 €	123.349,53 €
Mes 100	123.349,53 €	500,00 €	1.548,12 €	125,40 €	125.272,25 €
Mes 101	125.272,25 €	500,00 €	1.572,15 €	127,34 €	127.217,06 €
Mes 102	127.217,06 €	500,00 €	1.596,46 €	129,31 €	129.184,21 €
Mes 103	129.184,21 €	500,00 €	1.621,05 €	131,31 €	131.173,96 €
Mes 104	131.173,96 €	500,00 €	1.645,92 €	133,32 €	133.186,56 €
Mes 105	133.186,56 €	500,00 €	1.671,08 €	135,36 €	135.222,29 €
Mes 106	135.222,29 €	500,00 €	1.696,53 €	137,42 €	137.281,40 €
Mes 107	137.281,40 €	500,00 €	1.722,27 €	139,50 €	139.364,16 €
Mes 108	139.364,16 €	500,00 €	1.748,30 €	141,61 €	141.470,85 €
Mes 109	141.470,85 €	500,00 €	1.774,64 €	143,75 €	143.601,74 €
Mes 110	143.601,74 €	500,00 €	1.801,27 €	145,90 €	145.757,11 €
Mes 111	145.757,11 €	500,00 €	1.828,21 €	148,09 €	147.937,24 €
Mes 112	147.937,24 €	500,00 €	1.855,47 €	150,29 €	150.142,41 €
Mes 113	150.142,41 €	500,00 €	1.883,03 €	152,53 €	152.372,92 €
Mes 114	152.372,92 €	500,00 €	1.910,91 €	154,78 €	154.629,04 €
Mes 115	154.629,04 €	500,00 €	1.939,11 €	157,07 €	156.911,09 €
Mes 116	156.911,09 €	500,00 €	1.967,64 €	159,38 €	159.219,35 €
Mes 117	159.219,35 €	500,00 €	1.996,49 €	161,72 €	161.554,13 €
Mes 118	161.554,13 €	500,00 €	2.025,68 €	164,08 €	163.915,72 €
Mes 119	163.915,72 €	500,00 €	2.055,20 €	166,47 €	166.304,45 €
Mes 120	166.304,45 €	500,00 €	2.085,06 €	168,89 €	168.720,61 €

Los Efectos Devastadores sobre el Interés Compuesto

Descubra cómo las comisiones altas pueden destruir más del 85% de su patrimonio potencial

¿Por qué Usar Nuestra Calculadora de Interés Compuesto Avanzada?

La calculadora de interés compuesto que hemos desarrollado no es solo una herramienta más de cálculo financiero. Es el resultado de años de experiencia en el sector de inversiones y trading, diseñada específicamente para mostrar la realidad que muchas calculadoras tradicionales ocultan: el impacto devastador de las comisiones y los impuestos.

Lo que SÍ incluye nuestra calculadora:

Comisiones reales por operación - Más real imposible

Impuestos anuales por régimen fiscal - IRPF, SICAV, diferimiento

Frecuencia de operaciones - El factor que nadie menciona

Comparativas visuales - Vea el impacto real en gráficos

Lo que NO hacen las calculadoras tradicionales:

Ignoran las comisiones

No calculan el impacto fiscal real anual

Muestran resultados artificialmente inflados

Te hacen creer en rentabilidades imposibles

La Calculadora de Interés Compuesto que Necesitas para Tomar Decisiones Reales

Los ejemplos que has visto arriba no son casos extremos ni situaciones hipotéticas. Son escenarios reales basados en las condiciones de mercado actuales. Cuando utilizas nuestra calculadora de interés compuesto, estás accediendo a una herramienta que:

Calcula con Precisión

Utiliza fórmulas matemáticas exactas para el interés compuesto, incluyendo aportaciones periódicas y todos los costes asociados.

Transparencia Total

No oculta costes. Te muestra exactamente cuánto pagas en comisiones e impuestos, desglosado mes a mes.

Decisiones Informadas

Te permite comparar diferentes escenarios y tomar decisiones de inversión basadas en datos reales, no en fantasías.

Consejo de experto: Antes de realizar cualquier inversión a largo plazo, utiliza esta calculadora de interés compuesto para entender el impacto real de las comisiones. Una diferencia del 1% en comisiones anuales puede costarte decenas de miles de euros en un horizonte de 10-20 años.

Esta calculadora de interés compuesto avanzada forma parte de nuestro conjunto de herramientas diseñadas para inversores que buscan optimizar sus carteras y maximizar su patrimonio a largo plazo. Porque en el mundo de las inversiones, la información precisa y transparente es tu mejor activo.

Ejemplo 1: El Impacto de la Tributación Anual

La tributación anual (19%-21%) reduce el capital que puede seguir generando rendimientos.

Ejemplo práctico:

Capital inicial:	100.000€
Rentabilidad anual:	10%
Tributación:	20% anual

Sin tributación (10 años)

259.374€

Con tributación anual

215.892€

Diferencia: 43.482€ perdidos (16,8% menos)

Ejemplo 2: Las Comisiones Altas - El Verdadero Enemigo

Las comisiones altas son infinitamente más devastadoras que la tributación.

El efecto multiplicador negativo:

Cada compra/venta: -1% a -2% en comisiones

Rebalanceos mensuales: -12% a -24% anual

Peor que cualquier impuesto: se aplica sobre capital total

Ejemplo devastador:

Portfolio rebalanceado 12 veces/año con comisión 1.5%: Coste anual ~18%
Puede convertir una rentabilidad del 10% en pérdidas del 8% anual

Tabla Comparativa: Rentabilidad Anual Real

Escenario	Rent. Bruta	Comisiones	Tributación	Rent. Neta
Bajas comisiones + Diferimiento	10%	-0.2%	0%*	9.8%
Altas comisiones + Diferimiento	10%	-18%**	0%*	-8%***
Bajas comisiones + Sin diferimiento	10%	-0.2%	-2%****	7.8%
Altas comisiones + Sin diferimiento	10%	-18%**	-2%****	-10%***

*Diferimiento fiscal hasta venta final

**12 rebalanceos/año, 1.5% c/u

***Rentabilidad negativa

****20% sobre ganancias netas

Evolución del Capital: Gráfica Comparativa (0-10 años)

Año	Bajas Com. + Dif. Fiscal	Altas Com. + Dif. Fiscal	Bajas Com. + Sin Dif.	Altas Com. + Sin Dif.
0	100.000 €	100.000 €	100.000 €	100.000 €
1	109.800 €	92.000 €	107.800 €	90.000 €
2	120.560 €	84.640 €	116.208 €	81.000 €
3	132.375 €	77.869 €	125.288 €	72.900 €
4	145.327 €	71.639 €	135.061 €	65.610 €
5	159.509 €	65.908 €	145.556 €	59.049 €
6	175.128 €	60.635 €	156.800 €	53.144 €
7	192.291 €	55.784 €	168.828 €	47.830 €
8	211.112 €	51.321 €	181.677 €	43.047 €
9	231.721 €	47.215 €	195.388 €	38.742 €
10	254.253 €	43.438 €	210.009 €	34.868 €

Conclusión Demoledora

Las altas comisiones son el verdadero cáncer de las inversiones

Mientras que no aprovechar el diferimiento fiscal te puede costar mas de un 20% a 10 años, las comisiones altas pueden destruir más del 85% de tu patrimonio potencial.

Datos devastadores:

Con altas comisiones: Pierdes dinero cada año (-8% a -10%)

En 10 años: 219.385€ más de coste que bajas comisiones

Diferimiento fiscal: solo 44.244€ de coste comparativo

Moraleja

Antes de preocuparte por optimizaciones fiscales complejas, asegúrate de tener las comisiones más bajas posibles.

Es la diferencia entre multiplicar tu patrimonio por 2.5 o perder el 65% de tu capital inicial.

Casos de Uso Prácticos de Nuestra Calculadora

Descubra cómo aplicar esta herramienta a diferentes escenarios financieros reales

Depósito Bancario vs Inflación

Objetivo: Verificar si un depósito bancario mantiene el poder adquisitivo.

Configuración:

Capital inicial: 10.000€

Aportación mensual: 0€

Rentabilidad anual: 3% (interés del banco)

Régimen fiscal: IRPF 21%

Inflación anual: 3%

✓ Mostrar valores deflacionados

Resultados esperados:

Comprobará que: A pesar del 3% de interés, debido a los impuestos (21% sobre ganancias) y la inflación (3%), su poder adquisitivo real disminuye progresivamente.

Planificación de Jubilación

Objetivo: Calcular cuánto durará su capital con retiros mensuales.

Configuración:

Capital inicial: 300.000€

Aportación mensual: -1.500€ (retiro)

Rentabilidad anual: 5%

Régimen fiscal: IRPF 19%

Inflación anual: 2%

Horizonte: 15 años

Resultados esperados:

Visualizará: La evolución del capital considerando retiros mensuales y cómo la inflación afecta su poder adquisitivo real a lo largo del tiempo.

Fondos Indexados con Diferimiento

Objetivo: Calcular el crecimiento de una inversión en ETFs o fondos indexados.

Configuración:

Capital inicial: 20.000€

Aportación mensual: 300€

Rentabilidad anual: 7%

Régimen fiscal: Diferimiento fiscal (0%)

Comisiones operativas: 0.02%

Operaciones mensuales: 1

Resultados esperados:

Capital final estimado: ~79.000€ después de 10 años, con la visualización clara del efecto del interés compuesto sin lastres fiscales anuales.

Fondos Activos vs Pasivos (Efecto Comisiones)

Objetivo: Comparar el impacto devastador de diferentes niveles de comisiones.

Fondo Pasivo (ETF):

Capital inicial: 10.000€

Rentabilidad anual: 8%

Comisiones: 0.02%

Operaciones mensuales: 1

Fondo Activo (Gestión):

Capital inicial: 10.000€

Rentabilidad anual: 8%

Comisiones: 0.2%

Operaciones mensuales: 3

Resultados esperados:

Diferencia a 10 años: El fondo pasivo supera significativamente al activo a pesar de la misma rentabilidad bruta, demostrando el "coste oculto" de las comisiones.

Ahorro para Educación Universitaria

Objetivo: Crear un fondo para la educación superior de los hijos considerando la inflación educativa.

Configuración:

Capital inicial: 5.000€

Aportación mensual: 200€

Rentabilidad anual: 6%

Régimen fiscal: Diferimiento

Inflación anual: 3% (educación)

Horizonte: 15 años

Resultados esperados:

Visualizará: El capital acumulado para la universidad y su valor real considerando la inflación educativa, que suele ser superior a la inflación general.

Pruebe estos escenarios configurando los parámetros sugeridos en la calculadora y observe los resultados. Puede ajustar cualquier valor para personalizar los cálculos a su situación financiera específica.